Faktor-Faktor yang Mempengaruhi Minat Nasabah Menggunakan Aplikasi Byond serta Relevansinya Terhadap Maqāṣid Syariah

Abdul Hakim; Ega Apriliansyah

Authors

Abdul Hakim Universitas Koperasi Indonesia
Ega Apriliansyah Universitas Koperasi Indonesia

Abstract

The launch of BYOND SuperApp by BSI received a positive national response, yet there is an adoption gap at BSI KCP Cinunuk where the majority of customers have not switched from the legacy app. This study aims to analyze the factors affecting customer interest in using the BYOND app and its relevance to Maqāṣid Sharia. The method used is quantitative with multiple linear regression analysis. Data were collected via questionnaires from 97 active customers at BSI KCP Cinunuk. The findings show that simultaneously, perceived ease of use, usefulness, security, promotion, and Sharia values significantly influence usage interest by 74%. Partially, only perceived usefulness and security are significant determinants. Interestingly, Sharia values do not directly influence interest but serve strategically as value reinforcement aligned with the protection of religion (ḥifẓ al-dīn) and wealth (ḥifẓ al-māl). Managerial implications suggest that BSI should focus strategies on strengthening functional benefits and security systems to accelerate adoption, while positioning Sharia features as a unique competitive advantage in the digital banking ecosystem.

References

Al Asqalani, I. H. (1997). Fathul Baari Syarah Shahih Al-Bukhari. Jakarta Selatan: Pustaka Azzam.

Al-Ashfahani, R. (2017). Terjemah Al-Mufradat Fi Gharib al-Qur’an Jilid 2. Pustaka Khazanah Fawa’id.

Al-Hakim, S. (2013). Perkembangan regulasi perbankan syariah di Indonesia. Ijtihad: Jurnal Wacana Hukum Islam Dan Kemanusiaan.

Albanjari, F. R., Syakarna, N. F., Sholiha, I., Mujiyono, A., Candrakusuma, M., Arifin, M., Fitriyani, Rahmawati, U., Is, M. S., Hilmawan, H. S., Arifiansyah, F., Sani, A. A., & Kasanah, R. (2023). Lembaga Keuangan Syariah. In Sustainability (Switzerland) (Vol. 11, Issue 1). CV Media Sains Indonesia.

Al-Syaitibi, A. I. (n.d.). Al-Muwafaqat fi Ushul al-Shari’ah. Dar al-Kutub al-’Ilmiyyah.

Al-Syathibi, A. I. I. bin M. (2003). Al-Muwafaqat fi Ushul al-Syariah (Vol. 2). Dar al-Kutub al-Ilmiyyah.

Andhika, R. W. (2022). Analisis Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Perbankan Syariah Menggunakan Mobile Banking Dimasa Pandemi. In Braz Dent J. (Vol. 33, Issue 1).

Andrianto, & Firmansyah, M. A. (2019). Manajemen Bank Syariah (Implementasi Teori dan Praktek). CV. Penerbit Qiara Media, 536.

Antonio, M. S. (2001). Bank Syariah dari Teori ke Praktek (p. 160). Gema Insani Press.

Arifin, L. (2019). Arus Baru Perbankan Syariah Di Indonesia: Transformasi Fiqh Muamalah Dalam Peraturan Perundang-Undangan. AKSY: Jurnal Ilmu Akuntansi Dan Bisnis Syariah.

Ascarya, & Yumanita, D. (2005). Bank syariah: Gambaran umum. In Pusat Pendidikan dan Studi Kebanksentralan (PPSK) BI (Issue 14). Pusat Pendidikan dan Studi Kebanksentralan (PPSK) BI.

Azhari, F. (2015). Qawaid Fiqhiyyah Muamalah. Lembaga Pemberdayaan Kualitas Umat.

BI. (2007). Peraturan Bank Indonesia Nomor: 9/15/Pbi/2007 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank Umum. 1–32.

Davis, F. D. (1989). Perceived usefulness, perceived ease of use, and user acceptance of information technology. MIS Quarterly: Management Information Systems.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. (2000). Fatwa DSN-MUI Nomor 3/DSN-MUI/IV/2000 tentang Deposito.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. (2000). Fatwa DSN-MUI Nomor 4/DSN-MUI/IV/2000 tentang Murabahah.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. (2000). Fatwa DSN-MUI Nomor 7/DSN-MUI/IV/2000 tentang Pembiayaan Mudharabah.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. (2006). Fatwa DSN-MUI Nomor 42/DSN-MUI/V/2004 tentang Pembiayaan Multijasa.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. (2006). Fatwa DSN-MUI Nomor 52/DSN-MUI/III/2006 tentang Akad Wakalah bil Ujrah.

Dewan Syariah Nasional Majelis Ulama Indonesia. (2007). Fatwa DSN-MUI Nomor 55/DSN-MUI/V/2007 tentang Pembiayaan Rekening Koran Syariah.

Ghozali, I. (2013). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 21 Update PLS Regresi.

HAJJ, R. (2023). Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Dalam Menggunakan Mobile Banking (Bsi Mobile) Kc Diponegoro Banda Aceh. AT-TAWASSUTH: Jurnal Ekonomi Islam, VIII(I), 1–19.

HS, Fachruddim. (1983). Terjemah Shahih Muslim Jilid 2. Jakarta Pusat: N.V Bulan Bintang.

Huda, S. N., & Saripudin, U. (2022). Implementasi Teori Maqashid Syariah Dalam Fikih Muamalah Kontemporer. Maro: Jurnal Ekonomi Syariah Dan Bisnis.

Ilham, & Kara, M. H. (2021). Hukum Perbankan Syariah (Dilengkapi Perlindungan Hukum Nasabah Perbankan Syariah dan Penyelesaian Sengketa di Pengadilan Secara Litigasi dan Non Litigasi). CV. Cahaya Bintang Cemerlang.

Indonesia, A. P. J. I. (2024). Jumlah Pengguna Internet Indonesia 2024. https://apjii.or.id/berita/d/apjii-jumlah-pengguna-internet-indonesia-tembus-221-juta-orang

Indonesia, B. S. (2025). Dua Bulan Diluncurkan, BYOND by BSI Sudah Capai 3 Juta User Aktif - Berita. Bank Syariah Indonesia. https://www.bankbsi.co.id/news-update/berita/dua-bulan-diluncurkan-BYOND-by-bsi-sudah-capai-3-juta-user-aktif

Kamil, L. I. (2019). Pengaruh Kepercayaan, Keamanan Dan Persepsi Kemudahan Penggunaan Terhadap Minat Untuk Menggunakan Gopay. Skripsi. Instutut Agama Islam Negeri Surakarta.

Kementerian Agama Republik Indonesia. (2019). Al-Qur’an dan terjemahnya (Edisi penyempurnaan). Lajnah Pentashihan Mushaf Al-Qur’an.

Khatir, I. I. (2004a). Tafsir Ibnu Katsir Juz 1. Pustaka Imam Asy-Syafi’i.

Khatir, I. I. (2004b). Tafsir Ibnu Katsir Juz 13. Pustaka Imam Asy-Syafi’i.

Khatir, I. I. (2004c). Tafsir Ibnu Katsir Juz 15. Pustaka Imam Asy-Syafi’i.

Khatir, I. I. (2004d). Tafsir Ibnu Katsir Juz 2. Pustaka Imam Asy-Syafi’i.

Khatir, I. I. (2004e). Tafsir Ibnu Katsir Juz 7. Pustaka Imam Asy-Syafi’i.

Kholid, F. I., & Soemarso, E. D. (2018). Analisis Pengaruh Keamanan, Kemudahan Penggunaan, Kepercayaan Nasabah dan Kebermanfaatan Terhadap Minat Menggunakan E-Banking Pada PT Bank BNI Syariah KCP Magelang. Jurnal Sains Ekonomi Dan Perbankan Syariah.

Kotler, P., & Keller, K. L. (2016). Marketing Management. Edinburgh: Pearson.

Lewinsky, J., & Krisnadi, R. A. (2020). Analisis Pengaruh Personal Branding Dan Restaurant Atmosphere Terhadap Keputusan Pembelian Konsumen Di 88 Korean Kitchen Senopati, Jakarta Selatan. Jurnal Sains Terapan Pariwisata, 5(2), 18–24.

Lubis, S. Z., & Hamdani, M. F. (2025). Analisis Faktor Yang Mempengaruhi Minat Nasabah Dalam Menggunakan Bsi Mobile Pada Bank Syariah Indonesia Kc Lubuk Pakam. 10(204), 149–157.

Maimun dan Dara Tzahira. (2022). Prinsip Dasar Perbankan. Sharia Economic Law, 1(1), 125–142.

Marwini. (2017). Kontroversi Riba Dalam Perbankan Konvensional Dan Dampaknya Terhadap Perekonomian. Az Zarqa’, 9(1), 1–18.

Muhaimin, A. W. A. (2015). Aktualisasi Syariah dan Fikih Dalam Menyelesaikan berbagai Persoalan Hukum. 241–248.

Mustika, M., S, A., & Malik, R. (2024). Analisis Konsep Keadilan Bagi Nasabah dalam Pelaksanaan Bagi Hasil pada Pembiayaan Akad Mudharabah di Bank Syariah Indonesia Cabang Makassar. Al Qalam: Jurnal Ilmiah Keagamaan Dan Kemasyarakatan.

Nurdiansyah, M. F. (2023). Analisis Implementasi Maqoshid Syariah terhadap Keputusan Menggunakan Simpanan Bank Syariah (Studi pada Pondok Pesantren Bidayatul Hidayah Mojokerto). Universitas Islam Negeri Raden Mas Said Surakarta.

Nurhasanah, T. (2023). Mengenal Riba dalam Etika Ekonomi Islam. J-MAS (Jurnal Manajemen Dan Sains).

Otoritas Jasa Keuangan. (2015). Bijak Ber-ebangking. https://www.ojk.go.id/Files/box/buku bijak ber-ebanking.pdf.

Payadnya, I. P. A. A., & Jayatnika, I. G. A. N. T. (2018). Panduan Penelitian Eksperimen Beserta Analisis Statistik dengan SPSS. In Proceedings of the National Academy of Sciences (Vol. 3, Issue 1). CV Budi Utama.

Peraturan Bank Indonesia Nomor 22/23/PBI/2020 tentang Sistem Pembayaran. (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 2020 Nomor 275).

Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/15/PBI/2007 Tentang Penerapan Manajemen Risiko Dalam Penggunaan Teknologi Informasi Oleh Bank Umum.

Peraturan Bank Indonesia Nomor 9/19/PBI/2007 tentang Pelaksanaan Prinsip Syariah dalam Kegiatan Penghimpunan Dana dan Penyaluran Dana serta Pelayanan Jasa Bank Syariah. (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 2007 Nomor 162).

Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor 12/POJK.03/2021 tentang Bank Umum. (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 2021 Nomor 189).

Rahmania, Razak, A. D. R., & Jamal, A. F. (2025). Penerapan Prinsip Larangan Maysir, Gharar, dan Riba dalam Bank Syariah. Jurnal Al-Muqaranah: Jurnal Hukum Dan Pemikiran Islam.

Rianita, G., & Fasa, M. I. (2024). Analisis Manfaat Penggunaan Mobile Banking Sebagai Alat Pembayaran Digital. November, 7647–7652.

Riyadi, A. K., & Yuniaa Fauzia, I. (2018). Prinsip Dasar Ekonomi Islam Perspektif Maqhasid Al- Syariah (p. 12). Kencana.

Robaniyah, L., & Kurnianingsih, H. (2021). Pengaruh Persepsi Manfaat, Kemudahan Penggunaan Dan Keamanan Terhadap Minat Menggunakan Aplikasi Ovo. Image: Jurnal Riset Manajemen.

Romdhoni, A. H., Tho’in, M., & Wahyudi, A. (2012). Sistem Ekonomi Perbankan Berlandaskan Bunga (Analisis Perdebatan Bunga Bank Termasuk Riba Atau Tidak). Jurnal Akuntansi Dan Pajak.

Sanaky, M. M. (2021). Analisis Faktor-Faktor Keterlambatan Pada Proyek Pembangunan Gedung Asrama Man 1 Tulehu Maluku Tengah. Jurnal Simetrik.

Sayar, C., & Wolfe, S. (2007). Internet banking market performance: Turkey versus the UK.

Sayyid, S. (2008). Fikih Sunnah Jilid 5. CV Cakrawala.

Shidiq, G. (2009). Teori Maqashid Al-Syari’Ah Dalam Hukum Islam. Majalah Ilmiah Sultan Agung.

Sihotang, L., & Hudi, I. (2023). Penerapan M-Banking Dalam Meningkatkan Jasa, Layanan Perbankan Di Bank Rakyat Indonesia Kantor Cabang Pekanbaru Sudirman. Jurnal Akuntansi AKTIVA.

Simamora, N., & Nurdiana, A. (2025). Layanan Mobile Banking Perbankan Syariah Sukses Dorong Transaksi. Www.Insight.Kontan.Co.Id.

Sobarna, N. (2021). Analisis Perbedaan Perbankan Syariah Dengan Perbankan Konvensional. Eco-Iqtishodi: Jurnal Ilmiah Ekonomi Dan Keuangan Syariah.

Sugiyono. (2020). Metode Penelitian Kuantitatif, Kualitatif, dan R&D. Alfabeta Bandung.

Sulaiman, S. (2019). Konsep Maqāṣid Asy-Syarī’Ah, Kritik Atas Nalar Liberalis. Al-Fikra: Jurnal Ilmiah Keislaman.

Sumar’in. (2012). Konsep Kelembagaan Bank Syariah. Graha Ilmu.

Suri, M. M., Pakael, R. L., Keluanan, R. A., Im, E., Klau, M., Lian, Y. P., Komputer, I., Katolik, U., & Mandira, W. (2024). Peran Aplikasi Mobile Banking dalam Kemudahan Transaksi Harian. 8, 32127–32130.

Toriquddin, M. (2014). Teori Maqâshid Syarî’Ah Perspektif Al-Syatibi. De Jure: Jurnal Hukum Dan Syar’iah.

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perubahan atas Undang-Undang Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan. (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 1998 Nomor 182, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 3790).

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 21 Tahun 2008 tentang Perbankan Syariah. (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 2008 Nomor 94, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 4867).

Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 7 Tahun 1992 tentang Perbankan. (Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 1992 Nomor 31, Tambahan Lembaran Negara Republik Indonesia Nomor 3472).

Utami, S. S., & Kusumawat, B. (2017). Fakto-Faktor Yang Mempengaruhi Minat Penggunaan E-Money (Studi pada Mahasiswa STIE Ahmad Dahlan Jakarta). Balance, XIV(2), 29–41.

Wafiq Fadillah, & Saida Zainurossalamia ZA. (2023). Pengaruh Persepsi Kemudahan Penggunaan dan Persepsi Manfaat Terhadap Minat Menggunakan Aplikasi Canva. MAMEN: Jurnal Manajemen.